Seu dinheiro parado
perde para a inflação
todo mês

Com R$ 30 já é possível comprar uma fração do Tesouro Selic no site do Tesouro Direto. Para CDB, algumas plataformas aceitam a partir de R$ 1. Para ETFs e ações, o valor mínimo é o preço de uma cota ou fração de ação na B3, que pode ser inferior a R$ 10. O valor inicial importa menos do que a consistência dos aportes mensais: uma carteira construída aos poucos com aportes regulares supera qualquer valor inicial investido de forma irregular. O passo mais importante é começar.

Depende do tipo de divida. Dividas com juros acima de 12% ao ano (cartao de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal sem garantia) devem ser quitadas antes de qualquer investimento, pois nenhum produto de renda fixa rende o suficiente para compensar esses juros. Financiamentos com taxas baixas (imóvel, veículo com alienação) podem coexistir com investimentos, desde que você tenha também uma reserva de emergência montada. A reserva de emergência é a exceção: monte-a mesmo com dividas, pois sem ela qualquer imprevisto fará você se endividar ainda mais.

Nao existe "melhor" universal: depende do objetivo. O Tesouro Selic é o mais seguro (garantia do governo federal) e tem liquidez diária real, ideal para reserva de emergência. O CDB pode oferecer taxas maiores que o Tesouro, especialmente em bancos menores, mas com risco de crédito do banco emissor (coberto pelo FGC até R$ 250k). Para prazo acima de 2 anos, compare o rendimento líquido de IR de ambos: CDB a 110% do CDI com IR de 15% pode superar o Tesouro dependendo da alíquota vigente. Ver comparação completa .

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, incluindo principal e juros até a data da liquidação extrajudicial. O processo de ressarcimento ocorre após a decretação da liquidação pelo Banco Central, geralmente em alguns dias a semanas. Para valores acima do limite, o excedente entra na fila de credores e pode demorar anos. Estratégia recomendada: distribua valores acima de R$ 200 mil entre instituições diferentes para manter margem de segurança.

ETF (Exchange Traded Fund) é um fundo negociado em bolsa que replica automaticamente um índice, como o IBOVESPA (BOVA11) ou o S&P 500 (IVVB11). Ao comprar uma cota de ETF, você investe indiretamente em todas as empresas que compõem aquele índice. É indicado para iniciantes porque elimina a necessidade de selecionar ações individuais, oferece diversificação automática com taxas muito baixas (em torno de 0,10% ao ano) e pode ser comprado com valores pequenos. O risco de mercado existe e o valor oscila diariamente, mas no longo prazo tende a acompanhar o crescimento da economia.

Sim, é possível, mas exige cuidado com a diversificação. Com pouco capital, concentrar tudo em uma ou duas ações amplifica o risco. ETFs são a alternativa mais eficiente para quem está começando com renda variável e tem menos de R$ 5.000 para essa classe de ativos: você ganha diversificação automática sem precisar escolher empresas individualmente. Antes de qualquer investimento em renda variável, garanta que sua reserva de emergência já está montada em renda fixa com liquidez diária. Renda variável é para o dinheiro que você nao precisará nos próximos 3 a 5 anos.

O imposto de renda na renda fixa incide somente sobre o rendimento, nao sobre o capital investido. A alíquota diminui conforme o prazo do investimento: 22,5% para resgates em até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. O imposto é retido na fonte automaticamente no momento do resgate ou vencimento. Para maximizar o rendimento líquido, prefira resgatar CDBs e Tesouro Direto após 720 dias sempre que possível. Ver tabela completa .

A isenção de IR para pessoa física em LCI e LCA é prevista pela Lei 11.033/2004 e permanece vigente até que haja mudança legislativa. Em 2024 houve debate sobre possível tributação, mas nenhuma alteração foi aprovada até março de 2026. Importante lembrar: a isenção de IR nao significa necessariamente rendimento maior que o CDB. Para comparar de forma justa, use a taxa equivalente bruta: divida o rendimento líquido do LCI pelo complemento da alíquota de IR do CDB equivalente. Exemplo: LCI a 90% CDI com IR zero equivale a CDB de ~105% CDI com IR de 15%.